MoonPay has registered with Australia’s regulator to provide crypto exchange services, enabling local payment methods like Osko and PayID for Australian users.
Crypto payments firm MoonPay has officially registered with Australia‘s financial intelligence agency — also known as AUSTRAC — paving the way to offer crypto exchange services across the country.
In a Sept. 12 blog post, MoonPay said the move is expected to help establish local payment processing relationships, enabling Australian users to access alternative payment methods such as Osko and PayID.
“[…] one in five Australian adults currently or previously owned crypto assets, and the country launched its first Bitcoin ETF in June.”
Geoffrey Lyons, MoonPay’s senior editorial lead
No Australian license for now
With its AUSTRAC registration, MoonPay is now required to comply with Australia’s anti-money laundering and counter-terrorism financing laws, which mandate reporting, know-your-customer protocols, and record-keeping requirements. MoonPay co-founder Ivan Soto-Wright says the firm plans to continue engaging with regulatory bodies globally.
In addition to the AUSTRAC registration, MoonPay holds registrations in the U.K., Ireland, Italy, Canada, and 44 U.S. states, where it holds money transmitter licenses. The firm noted that the registration is not a license or endorsement by the agency, though it emphasized that the move signifies an important step as it navigates the growing regulatory landscape in Australia’s crypto market.
The fintech sector stands at a pivotal juncture where the push for innovation intersects with the pull of increasing regulatory oversight. As the CEO of Keabank, I have seen firsthand how global regulatory trends, such as stricter data privacy laws and anti-money laundering requirements, are transforming the landscape for fintech companies. While these regulations are undoubtedly necessary to protect consumers and the financial system, they also present significant challenges and opportunities for innovation. The question is: How do we strike the right balance?
AML requirements: A necessary challenge
Anti-money laundering regulations are another area where global trends are having a profound impact on fintech companies. As financial transactions increasingly move online, regulators have increased their efforts to prevent illicit activities such as money laundering and terrorist financing. This has led to the introduction of stricter know your customer requirements, as well as enhanced monitoring and reporting obligations.
These regulations can be burdensome for fintech companies, particularly those operating across borders. Large banks and financial institutions invest millions, if not billions, to maintain an effective AML framework. Binance’s recent announcement is a stark reminder of the scale of investment required. Fintechs, often with more limited resources, must cope with the same standards and rules. The need to implement robust AML systems can divert resources away from other areas of innovation. Moreover, the complexity of navigating different regulatory frameworks in multiple jurisdictions can be overwhelming for smaller fintech firms, potentially stifling their growth.
Yet, these challenges also present opportunities for innovation. The fintech sector is uniquely positioned to develop advanced solutions that not only meet but exceed regulatory expectations. For example, integrating blockchain technology into compliance processes can enhance transparency and traceability, making detecting and preventing illicit activities easier. By leveraging technology to streamline compliance, fintech companies can turn regulatory requirements into a catalyst for innovation rather than a barrier.
Moreover, the emergence of Banking-as-a-Service and embedded finance and collaborations between big banks and fintechs showcases the potential to “outsource” compliance work to more effective fintech solutions. This approach allows for a more specialized focus on compliance while enabling banks to innovate at a faster pace.
It’s also important to recognize the cyclical nature of regulatory environments. Regulators typically go through phases: initially being very open, welcoming new players through sandboxes, or issuing more licenses, followed by a tightening phase where fewer new licenses are granted, and existing players face greater scrutiny. Finally, a maturity phase sets in, where both new fintechs and regulators understand what to expect from each other. Most jurisdictions are currently in this maturity stage, which is a positive development, as it provides a more stable environment for fintech innovation.
Data privacy laws: A double-edged sword
In recent years, data privacy has moved to the forefront of regulatory agendas worldwide. The European Union’s General Data Protection Regulation set a new standard, influencing similar legislation in other regions, such as the California Consumer Privacy Act in the United States. For fintech companies, which often rely on vast amounts of data to offer personalized financial services, these laws represent a double-edged sword.
On one hand, stricter data privacy regulations can stifle innovation by imposing significant compliance costs and limiting the ways in which data can be used. For instance, machine learning algorithms that drive many fintech innovations require large datasets to function effectively. When access to this data is restricted, the development of new products and services can slow down.
However, there is also a silver lining. Companies that can navigate these regulations effectively, ensuring both compliance and customer trust, can gain a competitive edge. By adopting privacy-by-design principles, fintech firms can differentiate themselves in a crowded market, offering transparency and security as key value propositions. The challenge is not merely to comply but to innovate within the constraints of these new laws.
The global regulatory patchwork: A barrier to scale?
One of the most significant challenges fintech companies face is the global regulatory patchwork. While regulations like GDPR and AML standards are becoming increasingly prevalent, there is still a lack of harmonization across jurisdictions. This creates a complex and fragmented regulatory environment that can be particularly challenging for fintech firms looking to scale globally.
For instance, a fintech company operating in both the European Union and Asia or the Middle East must navigate distinct regulatory landscapes, each with its own set of requirements. This can lead to increased compliance costs and operational inefficiencies, hindering the ability to scale rapidly.
To address this issue, there is a growing need for international regulatory cooperation. Harmonizing regulations across borders could reduce the burden on fintech companies and facilitate the growth of the sector. However, achieving this will require collaboration between regulators, industry leaders, and policymakers. As fintech continues to evolve, the need for a more cohesive global regulatory framework will only become more pressing.
Innovation within regulation: A strategic imperative
Despite the challenges posed by global regulatory trends, the fintech sector has shown remarkable resilience and adaptability. Innovation within the framework of regulation is not just possible—it is essential. For fintech companies, the key to success lies in viewing regulation not as an obstacle but as a strategic imperative.
By embracing regulation as a driver of innovation, fintech firms can create more robust, secure, and user-friendly products. For example, advancements in AI and machine learning can help automate compliance processes, reducing the burden on companies while ensuring adherence to regulatory standards. Similarly, the use of blockchain technology can enhance transparency and accountability, addressing regulatory concerns while driving new forms of value creation.
Navigating the future
As we look to the future, it is clear that global regulatory trends will continue to shape the fintech landscape. While these regulations present challenges, they also offer opportunities for companies that can innovate within their constraints. The key for fintech leaders is to stay ahead of the curve, anticipating regulatory changes and adapting their strategies accordingly.
At Keabank, we are committed to navigating this complex landscape by embracing regulation as a catalyst for innovation. By doing so, we aim to not only meet but exceed regulatory expectations, setting a new standard for the industry. The future of fintech lies not in resisting regulation but in leveraging it to drive growth, innovation, and trust.
In the end, the impact of global regulatory trends on fintech will depend on how companies choose to respond. Those who can strike the right balance between compliance and innovation will be well-positioned to lead the industry into the future.
Blockchain developer ShardLab has rolled out a new web application aimed at simplifying voucher distribution in the form of NFTs.
ShardLab, a blockchain arm of web3 venture capital firm Hashed, has unveiled a web application leveraging account abstraction (AA) and zero-knowledge proofs (ZK) technology to simplify the use of decentralized identity and voucher distribution.
Leveraging zk technology, the application can confirm user identity without sharing private information. It also allows users to receive and redeem vouchers in the form of non-fungible tokens (NFTs) via QR codes, ShardLab explained.
The firm says the launch was the result of a successful release at the Southeast Asia Blockchain Week 2024, where attendees could integrate NFT vouchers with the point-of-sale (POS) systems at over 60 restaurants and shops at ICONSIAM, a themed shopping mall in Bangkok.
“This implementation demonstrated the practicality and efficiency of blockchain technology in a real-world retail environment,” ShardLab says.
The firm noted that thanks to account abstraction and NFTs, ICONSIAM’s attendees could natively redeem their vouchers by scanning a QR code, automatically deducting the voucher amount from the bill, without facing traditional hurdles tied to smart contract usage.
“By integrating cutting-edge technologies like zero-knowledge proofs and account abstraction, we are paving the way for a future where blockchain is not only secure but also straightforward and convenient for everyday users,” said Hojin Kim, CEO of ShardLab.
Công ty môi giới hàng đầu Hidden Roads chuẩn bị ngừng cung cấp cho khách hàng quyền truy cập vào nền tảng tiền điện tử Bybit do có sự bất đồng về thủ tục KYC/AML của sàn giao dịch.
Nhà môi giới hàng đầu quốc tế Hidden Road được cho là đang chuẩn bị tạm dừng giao dịch cho khách hàng của mình trên sàn giao dịch tiền điện tử Bybit , Bloomberg cho biết , trích dẫn các nguồn quen thuộc với tình hình này. Động thái này được hiểu là nhằm đáp lại những lo ngại liên quan đến các quy định về nhận biết khách hàng (KYC) và chống rửa tiền (AML) của sàn giao dịch.
Mặc dù thời điểm tạm dừng chính xác vẫn chưa chắc chắn, nhưng các nguồn tin chỉ ra rằng Hidden Road đã thông báo cho khách hàng của mình “vài tuần trước”. Bybit chưa công khai giải quyết vấn đề, nhưng một phát ngôn viên nói với Bloomberg rằng sàn giao dịch “cam kết minh bạch và sẽ cung cấp thêm thông tin cập nhật khi quá trình đánh giá diễn ra”.
Vào tháng 11 năm 2023, Coinbase đã thông báo cho một số khách hàng của mình về trát đòi hầu tòa từ Ủy ban Giao dịch Hàng hóa Tương lai Hoa Kỳ (CFTC) liên quan đến Bybit. Cho đến nay, chi tiết cụ thể về thông tin hoặc tài liệu mà CFTC tìm kiếm cũng như phạm vi rộng hơn của cuộc điều tra vẫn chưa được tiết lộ.
Được thành lập vào năm 2018 bởi Marc Asch, Hidden Roads cung cấp tài trợ ký quỹ chéo và ký quỹ bằng tiền mặt, các công cụ phái sinh đã thanh toán và các sản phẩm hoán đổi không cần kê đơn. Công ty cũng cung cấp dịch vụ môi giới hàng đầu về tiền điện tử.
Vào năm 2022, Hidden Road đã nhận được vòng tài trợ Series A trị giá 50 triệu đô la do Castle Island Ventures dẫn đầu, với sự tham gia của các nhà đầu tư khác, bao gồm Citadel Securities, FTX Ventures, Uncorerated Ventures, Greycroft, XBTO Humla Ventures, Wintermute và Coinbase Ventures.
Kể từ khi Bitcoin xuất hiện vào năm 2009, tiền điện tử đã trở nên phổ biến. Đến năm 2022, thị trường bao gồm ít nhất 10.000 token với nhiều đặc tính khác nhau: các đồng tiền phổ biến nổi tiếng như Bitcoin và Ethereum, stablecoin có giá trị được gắn với tiền tệ fiat, đồng meme và nhiều loại tiền thay thế khác nhau hỗ trợ các dự án khác nhau.
Tiền điện tử cung cấp các tùy chọn để chuyển tiền nhanh chóng và không tốn kém (bao gồm cả tiền xuyên biên giới), có mức sử dụng hạn chế để thanh toán và có thể được sử dụng làm kho lưu trữ giá trị nếu không tính đến sự biến động cực độ. Tuy nhiên, mục đích sử dụng phổ biến nhất của tiền điện tử là đầu cơ: thị trường có nhiều người tham gia, từ cá nhân đến các quỹ phòng hộ, tổng hợp tài sản tiền điện tử trị giá hàng tỷ đô la.
Những người đam mê tiền điện tử thúc đẩy các dự án dựa trên blockchain như những giải pháp thay thế cho hệ thống tài chính truyền thống mà không cần người trung gian nắm giữ và chuyển tiền. Do đó, việc thiếu khung pháp lý được coi là một tính năng bảo vệ quyền riêng tư. Tuy nhiên, nó cũng phải trả giá: các nhà đầu tư vào các dự án tiền điện tử hoàn toàn không được bảo vệ, trong khi việc thiếu quy định đối với ví tiền điện tử và chuyển khoản khiến nó trở thành công cụ được mọi loại tội phạm và kẻ rửa tiền lựa chọn.
Một lý do để điều chỉnh: gian lận tràn lan
Thị trường truyền thống được quản lý là có lý do. Có các yêu cầu về mặt tổ chức đối với việc chào bán ra công chúng, các tiêu chuẩn công nghệ nghiêm ngặt để đảm bảo chuyển giao và lưu trữ tài sản một cách an toàn cũng như tuân thủ hoạt động tài trợ chống rửa tiền và chống khủng bố để ngăn chặn tiền tội phạm xâm nhập vào hệ thống tài chính.
Trong ngành công nghiệp tiền điện tử, gian lận rất phổ biến. Đến năm 2024, Công cụ theo dõi các vụ trộm tiền điện tử toàn cầu , nơi ghi lại một số loại tội phạm mạng, đã báo cáo 10,5 tỷ USD tài sản tiền điện tử bị đánh cắp trong 879 trường hợp (tương đương 50 tỷ USD theo giá ngày nay). Những vụ cướp này bao gồm khai thác, hack, tấn công flash loan, tấn công reentrancy (sử dụng lỗ hổng trong hợp đồng thông minh cụ thể), thao túng giá, tấn công của bên thứ ba (sử dụng cơ sở hạ tầng của đối tác), tấn công nội bộ, tấn công 51% (số tiền như vậy). mã thông báo cấp cho kẻ tấn công quyền kiểm soát trực tiếp trên mạng một cách hiệu quả), các cuộc tấn công quản trị (thao túng các quyết định quản trị).
Số vụ tấn công mạng theo tháng, năm | Nguồn:So sánh
Một dự án khác, có tên là Web3, đang hoạt động rất tốt , theo dõi các hoạt động kéo rag (cũng theo dõi các hoạt động kéo thảm khi một nhà phát triển đơn giản biến mất cùng với tiền của nhà đầu tư), gian lận của nhân viên và trộm cắp từ các cá nhân đã ghi nhận khoản thiệt hại khổng lồ 72,5 tỷ USD do các vụ lừa đảo tiền điện tử. Danh sách này bao gồm sự sụp đổ của Terra/Luna và các hành vi gian lận của những người sáng lập FTX, Bitconnect, Bitclub, OneCoin, v.v. Trong hầu hết các trường hợp, những kẻ lừa đảo đã rửa số tiền thu được và biến mất không dấu vết.
Ẩn danh và quyền riêng tư để rửa tiền
Cộng đồng tiền điện tử thường đổ lỗi cho các khung pháp lý truyền thống là không hiệu quả; tuy nhiên, nó đủ tốt để thúc đẩy bọn tội phạm sử dụng tiền điện tử không được kiểm soát. Chúng trở thành phương tiện tài chính được lựa chọn cho nhiều kẻ lừa đảo, cờ bạc ngầm, buôn bán ma túy, dịch vụ tội phạm mạng, bán hàng ăn cắp, buôn người, lạm dụng và bóc lột tình dục trẻ em, giết người để thuê và các loại tội phạm khác.
Tiền điện tử được thiết kế ẩn danh và cho phép người dùng vận hành ví không giới hạn (mặc dù địa chỉ ví là thông tin nhận dạng công khai duy nhất trên mạng). Có rất nhiều cách để che giấu dấu vết của tiền điện tử, chẳng hạn như trao đổi phi tập trung, máy trộn tiền điện tử, chuỗi bên, nhảy chuỗi và cái gọi là tiền riêng tư (giấu cả địa chỉ và số dư ví của người dùng), cũng như sòng bạc tiền điện tử và NFT. . Sự kết hợp của các công cụ như vậy khiến việc truy tìm một chuỗi giao dịch ở ranh giới không thể thực hiện được.
NFT là một ví dụ nổi bật về một thị trường phát triển và tăng vọt nhờ các kỹ thuật gian lận, chẳng hạn như kéo thảm, lừa đảo, giao dịch nội gián và giao dịch rửa tiền (người ta bán tài sản vào tài khoản của chính mình để tạo ảo giác về lãi suất và bơm tiền vào tài khoản của mình). giá). Việc thao túng giá dễ dàng đã khiến NFT trở thành một công cụ đáng tin cậy để rửa tiền. Ví dụ: thương vụ NFT lớn nhất từ trước đến nay, việc bán CryptoPunk #9998 với giá 532 triệu đô la vào năm 2021, rất có thể chỉ là một nỗ lực rửa tiền.
Tội phạm sử dụng ví không giám sát (ẩn danh hoàn toàn) và các sàn giao dịch tập trung có chính sách AML/CTF yếu kém để rửa tiền và tài trợ cho các hoạt động bất hợp pháp. Vào năm 2023, trong một cuộc điều tra quy mô lớn, Binance thừa nhận rằng họ rõ ràng đã cho phép hoạt động rửa tiền trên nền tảng của mình và các giao dịch có liên quan đến các nhóm khủng bố, như Hamas, Al Qaeda, Thánh chiến Hồi giáo Palestine và Nhà nước Hồi giáo Iraq và Syria (ISIS) . Công ty và người sáng lập đã cam kết phạm tội hình sự.
Tiền điện tử có bị hỏng không và liệu chúng có thể được sửa chữa không?
Tiền điện tử có thể là công cụ thuận tiện để lưu trữ và chuyển tiền cũng như phương tiện đầu tư rủi ro nhưng sinh lợi. Mặc dù những phẩm chất đặc biệt của chúng khiến chúng trở nên hữu ích cho bọn tội phạm, nhưng hầu hết người dùng tiền điện tử đều là những người tuân thủ pháp luật và có thiện chí. Một quy định được cân nhắc kỹ lưỡng sẽ không làm tổn hại đến lợi ích của họ nhưng có thể sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho việc áp dụng rộng rãi tiền điện tử bên ngoài cộng đồng am hiểu công nghệ. Điểm rõ ràng nhất trong việc đưa ra các quy định là sự kết nối giữa ngành công nghiệp tiền điện tử và hệ thống tài chính truyền thống (sàn giao dịch tiền điện tử, ứng dụng fintech, v.v.).
Nền tảng của cách tiếp cận hiện đại để chống rửa tiền là ngăn chặn tiền bất hợp pháp xâm nhập vào hệ thống tài chính, do đó khiến việc đưa tiền vào sử dụng trở nên khó khăn hơn. Bước đầu tiên là KYC, một quy trình kiểm tra danh tính cơ bản giúp xác định những người có lý lịch đáng ngờ. Nó không phải là thuốc chữa bách bệnh và có thể bị lừa bằng các tài liệu giả mạo và các tác phẩm giả mạo phức tạp; tuy nhiên, nó đủ hấp dẫn để xua đuổi một số tội phạm.
Một thành phần khác của các quy định về tiền điện tử là Quy tắc di chuyển của Lực lượng đặc nhiệm hành động tài chính (FATF), yêu cầu các tổ chức tài chính và nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo (như sàn giao dịch tiền điện tử) phải lấy thông tin về người khởi tạo và người thụ hưởng giao dịch và chuyển chúng cho các bên khác khi giao dịch xảy ra. Yêu cầu này ban đầu được áp dụng cho tài chính truyền thống; tuy nhiên, vào năm 2019, FATF đã mở rộng khuyến nghị này sang tài sản ảo.
Phân tích trên chuỗi có thể là một biện pháp hiệu quả khác, vì blockchain nắm giữ thông tin về mọi giao dịch. Tuy nhiên, vì đây là một nhiệm vụ phức tạp đòi hỏi công nghệ và chuyên môn nên cần tách biệt khỏi báo cáo tuân thủ.
Tuân thủ là chìa khóa để áp dụng rộng rãi tiền điện tử
Nhiều người đam mê tiền điện tử tin rằng bản thân quy định này đã đi ngược lại tinh thần của tiền điện tử và sẽ cản trở sự đổi mới. Tuy nhiên, việc thiếu sự chấp nhận rộng rãi sẽ hạn chế sự phát triển trong tương lai của tiền điện tử. Đối với nhiều người, tiền điện tử cũng liên quan đến các hoạt động và đầu cơ bất hợp pháp và bán hợp pháp, đồng thời các ngân hàng thận trọng về tiền điện tử do rủi ro tuân thủ.
EU là quốc gia đầu tiên áp dụng khuôn khổ AML cho tài sản tiền điện tử và hiện đang phát triển một bộ quy tắc thống nhất cho tất cả các quốc gia thành viên. Hoa Kỳ dần dần tiến tới quy định về tiền điện tử. Tuy nhiên, Trung Quốc đã có lập trường hạn chế đối với tiền điện tử. Tiềm năng thực sự của tiền điện tử phụ thuộc rất nhiều vào việc tích hợp với tài chính truyền thống, do đó đòi hỏi một cách tiếp cận quản lý thông minh và phát triển tốt.
Aleo, một nền tảng blockchain chuyên về công nghệ nâng cao quyền riêng tư, được cho là đã gặp phải sự cố có thể ảnh hưởng đến khả năng bảo vệ quyền riêng tư của nó.
Vào ngày 25 tháng 2, người ta phát hiện ra rằng Aleo đã chuyển nhầm tài liệu Biết khách hàng (KYC) chứa thông tin cá nhân của người dùng đến một địa chỉ email không chính xác.
Sự cố này đã được báo cáo bởi Emir Soytürk, một nhà phát triển Ethereum Foundation và là người đóng góp thường xuyên cho các hội thảo DevConnect của Ethereum Foundation, dưới tên @0xemirsoyturk.
Trong các tin nhắn được chia sẻ bởi một người dùng X khác, @inversebrah, có thể thấy Soytürk thông báo cho nhóm Aleo rằng họ đã gửi cho anh ấy tài liệu KYC của người khác qua email, bao gồm ảnh tự chụp và ảnh thẻ căn cước.
Một nhà phân tích tiền điện tử khác, @Selim_jpeg từ Alphaday, cũng đã nhận được tài liệu KYC dành cho người khác.
Không rõ liệu Aleo có phản hồi với những lo ngại của người dùng hay không.
Những sự kiện này đã làm nổi bật cách tiếp cận quyền riêng tư của mạng, đặc biệt khi xem xét sứ mệnh đã nêu của Aleo là cung cấp một môi trường giao dịch kín đáo thông qua hệ thống chứng minh không có kiến thức .
Về cơ bản, công nghệ như vậy cho phép các giao dịch được thực hiện riêng tư – một điểm bán hàng cốt lõi dành cho những người dùng muốn có sự tùy ý. Trớ trêu thay, vi phạm xảy ra trước khi ra mắt mạng chính của Aleo, được quảng cáo là sẽ tăng cường đáng kể quyền riêng tư giao dịch trong hệ sinh thái tiền điện tử.
Vụ việc đã gây xôn xao cộng đồng tiền điện tử, nhiều người đang cân nhắc về tác động của các dự án blockchain dựa trên quyền riêng tư. Một số nhà quan sát, như thương nhân Poordart, đã chỉ ra tình huống trớ trêu này.
Tôi có thể hỏi tại sao blockchain đầu tiên về quyền riêng tư lại có KYC không?
Câu chuyện của Aleo bắt đầu với một bài báo học thuật vào năm 2018 từ những người đồng sáng lập của một loại tiền điện tử ưu tiên quyền riêng tư khác, Zcash , đang tìm cách chuyển các giao dịch riêng tư sang hợp đồng thông minh.
Tuy nhiên, vi phạm bị cáo buộc hoàn toàn trái ngược với các biện pháp bảo vệ quyền riêng tư đã được hình dung, phơi bày những điểm yếu trong việc xử lý dữ liệu của bên thứ ba và đặt ra câu hỏi về khả năng tồn tại của đồng tiền riêng tư trong bối cảnh pháp lý đang phát triển.
Dữ liệu của Kaiko cho thấy, các token riêng tư phải đối mặt với những thách thức khi đáp ứng các tiêu chí niêm yết trên sàn giao dịch tiền điện tử trong bối cảnh áp lực pháp lý, dẫn đến tính thanh khoản ở mức thấp nhất mọi thời đại.
Trong một báo cáo nghiên cứu gần đây, các nhà phân tích tại Kaiko đã tiết lộ rằng tính thanh khoản thị trường đối với các token riêng tư – bao gồm Monero ( XMR ), Zcash ( ZEC ) và DASH – đã đạt mức thấp nhất mọi thời đại khi các sàn giao dịch tiền điện tử tiếp tục loại bỏ những tài sản này khỏi danh sách của họ. Theo dữ liệu, các token tập trung vào quyền riêng tư vào tuần trước đã chứng kiến thanh khoản chỉ 5 triệu USD sau khi loại bỏ một số cặp giao dịch có các tài sản này khỏi OKX.
“Mặc dù khối lượng giao dịch tăng dần kể từ tháng 10, nhưng chúng vẫn thấp hơn nhiều so với mức năm 2021.”
Kaiko
Các nhà phân tích tại Kaiko chỉ ra rằng các token riêng tư ngày càng bị các nền tảng lớn hủy niêm yết do áp lực pháp lý trong vài năm qua.
Điều này đã giúp làm trầm trọng thêm sự suy giảm thanh khoản trong thị trường tiền điện tử. Kaiko lưu ý rằng cả XMR và ZEC hiện có nguy cơ cao bị hủy niêm yết trên Binance do tính thanh khoản thấp, đồng thời cho biết thêm rằng ZEC là “token riêng tư bị hủy niêm yết nhiều nhất trong hai năm qua”. Các nhà phân tích cho biết điều này đã dẫn đến sự phân mảnh lớn hơn của thị trường, với XMR chiếm ưu thế trên các sàn giao dịch lớn, trong khi ZEC và DASH chủ yếu được giao dịch trên các địa điểm nhỏ hơn không được kiểm soát.
Thanh khoản mã thông báo bảo mật | Nguồn: Kaiko
Vào đầu tháng 1, crypto.news đưa tin rằng Binance đã mở rộng phạm vi Thẻ giám sát với thêm 10 token, bao gồm Monero (XMR) và Zcash (ZEC). Động thái này diễn ra trong bối cảnh Binance tăng cường nỗ lực tăng cường quản lý rủi ro sau khi thừa nhận hàng loạt tội phạm vào cuối năm 2023, bao gồm rửa tiền và không tuân thủ các quy định về nhận biết khách hàng ( KYC ) do Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Hoa Kỳ ( SEC) quy định. ).
Bất chấp việc hủy niêm yết rộng rãi, không phải tất cả mọi người trong ngành tiền điện tử đều có chung quan điểm. Vào tháng 9 năm 2023, người đồng sáng lập Ethereum Vitalik Buterin đã chỉ ra rằng các thực thể tập trung như sàn giao dịch giám hộ là “dễ bị tổn thương” và có thể bị hỏng, đồng thời nhấn mạnh rằng người dùng có thể giao dịch trực tiếp trên chuỗi khối Ethereum mà không cần dựa vào các nhà cung cấp tập trung.
Đạo luật chống rửa tiền tài sản kỹ thuật số của Warren sẽ đóng cửa các nhà cung cấp tiền điện tử – rơi vào tay ngành ngân hàng.
Có vẻ như mỗi khi Thượng nghị sĩ bang Massachusetts Elizabeth Warren không thông qua được dự luật chống tiền điện tử, bà lại đưa ra một dự thảo mới. Cô ấy có chiến lược đưa ra các dự luật nhắn tin – đạo luật được đưa ra nhằm mục đích thu hút sự chú ý của giới truyền thông và gây quỹ hơn là thông qua thực tế – trở thành một môn khoa học.
Đạo luật mới nhất của Warren, Đạo luật chống rửa tiền tài sản kỹ thuật số, có nguy cơ làm suy yếu các nguyên tắc cốt lõi của tiền điện tử về tự do và chủ quyền cá nhân. Trong khi Warren lập luận rằng dự luật của cô là cần thiết để chống lại các hoạt động bất hợp pháp, thì việc xem xét kỹ hơn sẽ cho thấy tiềm năng của nó trong việc kìm hãm sự đổi mới, gây nguy hiểm cho quyền riêng tư của người dùng và rơi thẳng vào tay các ngân hàng lớn.
Dự luật do Thượng nghị sĩ bang Kansas Roger Marshall đồng tài trợ, dựa trên tiền đề rằng tài sản kỹ thuật số đang ngày càng được sử dụng cho các hoạt động tội phạm như rửa tiền, tấn công ransomware và tài trợ khủng bố. Trong khi một số kẻ xấu khai thác tài sản kỹ thuật số, cách tiếp cận của dự luật coi tất cả các nhà phát triển và nhà cung cấp ví là tội phạm tiềm năng không chỉ không thực tế mà còn nguy hiểm.
Phần nguy hiểm nhất của dự luật là yêu cầu các nhà phát triển tài sản kỹ thuật số phải tuân thủ trách nhiệm của Đạo luật Bảo mật Ngân hàng (BSA) và các yêu cầu Biết khách hàng của bạn (KYC) . Điều này thực sự đặt gánh nặng thực thi pháp luật lên vai các nhà phát triển phần mềm. Nó giống như yêu cầu các nhà sản xuất ô tô chịu trách nhiệm về cách sử dụng phương tiện của họ trên đường.
Đạo luật chống rửa tiền tài sản kỹ thuật số năm 2023.
Dự luật tiếp tục tìm cách loại bỏ các công cụ bảo mật bảo vệ người dùng tiền điện tử khỏi các tác nhân độc hại. Bằng cách ngăn chặn các công cụ trộn tài sản kỹ thuật số và công nghệ nâng cao tính ẩn danh, đề xuất của Warren đe dọa quyền riêng tư của những công dân tuân thủ luật pháp. Điều quan trọng cần nhớ là quyền riêng tư là quyền cơ bản chứ không phải là một đặc quyền có thể bị loại bỏ theo ý muốn. Một số triệu phú Bitcoin ( BTC ) thời kỳ đầu đã bị bắt cóc và tra tấn do hậu quả trực tiếp của tính minh bạch của chuỗi khối Bitcoin, Warren sẽ khiến những người chơi Bitcoin trong tương lai không thể tự vệ trước những mối đe dọa như vậy.
Mặc dù cô ấy tuyên bố hành động vì an ninh quốc gia, nhưng điều đáng chú ý là các ngân hàng lớn sẽ được hưởng lợi rất nhiều từ việc hạn chế sự cạnh tranh do tiền điện tử gây ra. Bằng cách áp đặt các quy định khắt khe, dự luật sẽ gây khó khăn cho tiền điện tử trong việc cạnh tranh trên một sân chơi bình đẳng.
Nhưng còn lập luận cho rằng tài sản kỹ thuật số đang được các quốc gia bất hảo và các tổ chức tội phạm sử dụng thì sao? Mặc dù đây là mối lo ngại chính đáng nhưng điều quan trọng là phải phân biệt giữa bản thân công nghệ và hành động của một số ít. Lập luận tương tự có thể được áp dụng cho tiền mặt, vốn đã được sử dụng cho các hoạt động bất hợp pháp trong nhiều thế kỷ. Cấm tiền mặt sẽ là một phản ứng thái quá, giống như các quy định quá hạn chế về tiền điện tử.
Tin nóng: Đạo luật chống tiền điện tử được đề xuất mới nhất của Elizabeth Warren
Thượng nghị sĩ Warren đã đồng tài trợ cho Đạo luật chống rửa tiền tài sản kỹ thuật số năm 2023.
Nói rằng pháp luật nhằm mục đích:
-chống lại tình trạng lạm dụng tài sản kỹ thuật số “đang gia tăng”. -đóng các “khoảng trống” quy định -mở rộng ngân hàng… pic.twitter.com/cl0L95Fyaj
Một mối quan tâm lớn là cách tiếp cận của dự luật đối với ví kỹ thuật số “không được lưu trữ”, cho phép các cá nhân vượt qua kiểm tra AML và trừng phạt. Mặc dù việc ngăn chặn các giao dịch bất hợp pháp là rất quan trọng, nhưng quy tắc đề xuất của dự luật yêu cầu các ngân hàng và doanh nghiệp dịch vụ tiền tệ xác minh danh tính khách hàng và gửi báo cáo về một số giao dịch nhất định liên quan đến ví không được lưu trữ có thể gây ra những hậu quả không lường trước được.
Việc buộc các cá nhân cung cấp thông tin cá nhân cho mọi giao dịch là đi ngược lại chính các nguyên tắc đã thu hút mọi người đến với tiền điện tử – quyền riêng tư và bút danh. Điều quan trọng là đạt được sự cân bằng giữa an ninh và quyền cá nhân. Quy định quá mức có thể khiến người dùng rời xa các nền tảng được quản lý, đẩy họ vào các môi trường không được kiểm soát, khó theo dõi hơn.
Ngoài ra, dự luật tập trung vào việc chỉ đạo FinCEN ban hành hướng dẫn giảm thiểu rủi ro khi xử lý tài sản kỹ thuật số ẩn danh dường như hiểu sai các nguyên lý cốt lõi của công nghệ blockchain. Các loại tiền điện tử như Bitcoin được thiết kế minh bạch nhưng vẫn có biệt danh. Cố gắng loại bỏ biệt danh này sẽ gây nguy hiểm cho một trong những tính năng chính giúp blockchain trở nên an toàn và hấp dẫn người dùng.
Một vấn đề quan trọng khác là khả năng vượt quá khả năng mở rộng các quy tắc BSA để bao gồm các tài sản kỹ thuật số. Yêu cầu các cá nhân tham gia vào các giao dịch tài sản kỹ thuật số trị giá hơn 10.000 USD thông qua các tài khoản ở nước ngoài phải nộp Báo cáo về Tài khoản Tài chính và Ngân hàng Nước ngoài (FBAR) có thể là quá mức. Nó có thể dẫn đến gánh nặng không cần thiết đối với những cá nhân sử dụng tài sản kỹ thuật số cho các mục đích hợp pháp, chẳng hạn như chuyển tiền hoặc đầu tư xuyên biên giới.
Dự luật của Warren là một cách tiếp cận búa tạ đối với một vấn đề có nhiều sắc thái. Thay vì kìm hãm sự đổi mới và quyền riêng tư, một cách tiếp cận cân bằng hơn sẽ là nhắm mục tiêu vào các cá nhân và hoạt động tội phạm cụ thể. Hệ thống AML hiện tại mà các sàn giao dịch tiền điện tử lớn tuân thủ đã có hiệu quả trong việc ngăn chặn việc sử dụng tiền điện tử bất hợp pháp, đó là lý do tại sao các trường hợp riêng biệt đã được báo cáo.
Đạo luật chống rửa tiền tài sản kỹ thuật số là một bộ luật có nhiều thiếu sót. Dự luật của Warren đặt ra mối đe dọa thực sự đối với cộng đồng tiền điện tử và có nguy cơ lọt vào tay các ngân hàng lớn. Điều cần thiết là chúng ta phải tìm ra giải pháp cân bằng và hiệu quả hơn để giải quyết các mối lo ngại mà không làm mất đi tiềm năng của công nghệ mang tính biến đổi này.
JW Verret là phó giáo sư tại Trường Luật Antonin Scalia của Đại học George Mason. Anh ấy là một kế toán viên pháp y về tiền điện tử và cũng hành nghề luật chứng khoán tại Lawrence Law LLC. Ông là thành viên của Hội đồng tư vấn của Ủy ban Chuẩn mực Kế toán Tài chính và là cựu thành viên của Ủy ban Tư vấn Nhà đầu tư của SEC. Ông cũng lãnh đạo Phòng thí nghiệm Tự do Tiền điện tử, một tổ chức tư vấn đấu tranh để thay đổi chính sách nhằm bảo vệ quyền tự do và quyền riêng tư cho các nhà phát triển và người dùng tiền điện tử.
Bài viết này nhằm mục đích cung cấp thông tin chung, không nhằm mục đích và không nên được coi là lời khuyên pháp lý hoặc đầu tư. Các quan điểm, suy nghĩ và ý kiến được trình bày ở đây là của riêng tác giả và không nhất thiết phản ánh hay đại diện cho quan điểm và ý kiến của Cointelegraph.
Vào tháng 3, Bộ Tài chính Ấn Độ đã yêu cầu các doanh nghiệp tiền điện tử phải đăng ký với Đơn vị Tình báo Tài chính (FIU).
Có tới 28 nhà cung cấp dịch vụ tài sản kỹ thuật số ảo (VDA) hoặc tiền điện tử đã đăng ký với Đơn vị tình báo tài chính (FIU) của Ấn Độ.
Bộ trưởng Bộ Tài chính Ấn Độ Pankaj Chaudhary đã nói với Hạ viện Quốc hội trong văn bản trả lời câu hỏi hôm thứ Hai.
Vào tháng 3, Bộ Tài chínhẤn Độ đã yêu cầu các doanh nghiệp tiền điện tử phải đăng ký với Đơn vị Tình báo Tài chính (FIU), đơn vị chống rửa tiền của nước này và tuân thủ các quy trình khác theo Đạo luật Phòng chống Rửa tiền (PMLA). Điều này có nghĩa là các doanh nghiệp tiền điện tử có nghĩa vụ pháp lý phải thực hiện các quy trình xác minh như Biết khách hàng của bạn (KYC).
Câu trả lời từ Bộ tài chính Ấn Độ cũng tiết lộ rằng “các hướng dẫn và yêu cầu báo cáo được áp dụng cho các sàn giao dịch tiền điện tử nước ngoài phục vụ Thị trường Ấn Độ” và “hành động thích hợp theo PMLA” sẽ được thực hiện đối với các nền tảng nước ngoài không tuân thủ.
Mặc dù các sàn giao dịch lớn như CoinDCX, WaxirX và CoinSwitch đều đã đăng ký với FIU, nhưng không có thực thể nào trong số 28 thực thể này có vẻ là các công ty nước ngoài.
