Tóm tắt nhanh
Trong 90 ngày (từ tháng 5 đến tháng 8), hơn 10.000 khiếu nại của người tiêu dùng Anh về việc ngân hàng chặn hoặc hạn chế giao dịch tiền mã hoá đã được gửi tới nhóm vận động Stand With Crypto (SWC). Con số chính xác là 10.092 khiếu nại do 9.800 cá nhân gửi, trải khắp 650 khu vực bầu cử trên toàn Vương quốc Anh. Lloyds Banking Group nhận nhiều khiếu nại nhất với 2.297 (23% tổng số), tiếp theo là Barclays với 1.569 và NatWest Group với 1.278. SWC cho rằng các lệnh cấm toàn diện, hạn mức cứng nhắc và chính sách thiếu minh bạch của ngân hàng có thể cản trở người dân tiếp cận các sàn giao dịch được cấp phép, qua đó làm xói mòn tham vọng biến Anh thành trung tâm tiền mã hoá toàn cầu. Đáng chú ý, phần lớn khiếu nại đến từ khách hàng của những ngân hàng không hề công bố chính sách hạn chế nào.
Tham vọng trung tâm tiền mã hoá va phải rào cản từ chính các ngân hàng
Vương quốc Anh tuyên bố muốn trở thành trung tâm tiền mã hoá toàn cầu, nhưng tham vọng đó dường như đang đụng độ với chính thái độ của các ngân hàng bán lẻ lớn nhất nước này đối với việc mua tiền mã hoá.
Tiền mã hoá (cryptocurrency) là loại tài sản số được bảo vệ bằng mật mã, vận hành trên mạng lưới phi tập trung (blockchain) mà không cần một ngân hàng trung ương hay tổ chức trung gian phát hành.
Theo nhóm vận động Stand With Crypto (SWC), hơn 10.000 khiếu nại về các hạn chế ngân hàng đối với giao dịch tiền mã hoá đã được người tiêu dùng gửi trong 90 ngày, từ tháng 5 đến tháng 8.
Stand With Crypto (SWC) là tổ chức vận động phi lợi nhuận do sàn Coinbase khởi xướng, hoạt động nhằm bảo vệ quyền sử dụng tiền mã hoá của người dùng và thúc đẩy chính sách thân thiện với tài sản số.
Anh lần đầu công bố ủng hộ ngành này từ năm 2023, khi Rishi Sunak – người sau đó trở thành thủ tướng – còn giữ chức bộ trưởng Tài chính trong chính phủ Đảng Bảo thủ. Lập trường này được Thứ trưởng Kinh tế Bộ Tài chính Lucy Rigby nhắc lại chưa đầy một năm trước dưới chính quyền Đảng Lao động.
“Một quốc gia không thể vừa mời gọi các nhà đổi mới sáng tạo một cách đáng tin cậy, vừa để các ngân hàng khoá cửa người tiêu dùng”, Katie Harries, Giám đốc chính sách châu Âu của Coinbase, phát biểu trong một cuộc phỏng vấn qua email. “Điều này chắc chắn sẽ kìm hãm đà tăng trưởng của lĩnh vực tài sản số tại Anh, kéo theo hệ quả với dòng vốn đầu tư liên quan tại đây.”
Theo báo cáo của SWC, 10.092 khiếu nại do 9.800 cá nhân gửi qua một công cụ trực tuyến, bao phủ khách hàng ở toàn bộ 650 khu vực bầu cử nghị viện của Vương quốc Anh.
Rào cản ngày càng lớn với người dùng
Phát hiện này phơi bày một mâu thuẫn tiềm tàng trong cách tiếp cận tài sản số của Anh. Trong khi chính phủ và Cơ quan Quản lý Tài chính (FCA) đang chuẩn bị một khung quy định toàn diện nhằm thu hút doanh nghiệp tiền mã hoá, các hạn chế từ phía ngân hàng lại có thể khiến người tiêu dùng không tiếp cận được ngay cả những sàn giao dịch đã được cấp phép.
FCA (Financial Conduct Authority) là cơ quan quản lý tài chính của Vương quốc Anh, chịu trách nhiệm cấp phép và giám sát hoạt động của các doanh nghiệp tài sản tiền mã hoá hoạt động hợp pháp tại nước này.
“Chuyển khoản ngân hàng là kênh nạp tiền quan trọng để người dùng thêm tiền vào tài khoản trên nền tảng của chúng tôi”, Harries nói. “Chúng tôi là doanh nghiệp tài sản tiền mã hoá đã đăng ký với FCA, nhưng lại chịu đúng những hạn chế toàn diện áp dụng cho toàn bộ lĩnh vực tài sản tiền mã hoá.”
On-ramp (kênh nạp tiền) là con đường cho phép người dùng chuyển tiền pháp định từ ngân hàng vào sàn giao dịch tiền mã hoá để bắt đầu giao dịch; nếu kênh này bị chặn, gần như toàn bộ hoạt động đầu tư bị đình trệ.
Ngân hàng nào bị khiếu nại nhiều nhất?
- Lloyds Banking Group (gồm Halifax và Bank of Scotland): 2.297 khiếu nại, chiếm 23% tổng số.
- Barclays: 1.569 khiếu nại.
- NatWest Group: 1.278 khiếu nại.
- Nhóm ngân hàng có công bố hạn mức chiếm 61% tổng số khiếu nại.
- Nhóm không công bố hạn chế nào chiếm 28%.
- Nhóm cấm hoàn toàn giao dịch tiền mã hoá chiếm chưa tới 10%.
Cần lưu ý rằng các con số trên cần được diễn giải thận trọng. SWC thu thập khiếu nại từ những cá nhân tự nguyện sử dụng công cụ trực tuyến của mình. Đây không phải là một cuộc khảo sát mang tính đại diện cho toàn bộ khách hàng ngân hàng và không được điều chỉnh theo thị phần tài khoản vãng lai của từng ngân hàng. Vì vậy, số khiếu nại cao hơn không nhất thiết phản ánh tỷ lệ khiếu nại cao hơn.
Harries dẫn nghiên cứu của Hội đồng Doanh nghiệp Tài sản Tiền mã hoá Vương quốc Anh cho thấy 40% số lệnh chuyển tiền thử nghiệm tới các sàn tiền mã hoá đã đăng ký với FCA bị chặn hoặc bị trì hoãn trong 12 tháng trước đó.
“Hầu hết các sàn cho biết mức độ ma sát với khách hàng đã tăng lên, và 70% nói điều kiện từ phía ngân hàng đang thù địch hơn so với một năm trước”, bà nói.
Khoảng cách giữa chính sách công bố và trải nghiệm thực tế
Có lẽ phát hiện đáng chú ý nhất của báo cáo là sự chênh lệch giữa những hạn chế mà ngân hàng công bố công khai và những gì khách hàng nói họ thực sự trải qua.
Theo rà soát website các ngân hàng của SWC tính đến ngày 28/8, Lloyds không có chính sách công bố nào hạn chế giao dịch liên quan đến tiền mã hoá. Tuy vậy, Revolut – một ngân hàng số cho phép mua tiền mã hoá ngay trong ứng dụng – cũng nằm trong danh sách các tổ chức bị khiếu nại.
Một số ngân hàng có nêu hạn mức rõ ràng:
- Barclays: giới hạn 2.500 bảng Anh (khoảng 3.340 USD) mỗi giao dịch và 10.000 bảng Anh trong vòng 30 ngày.
- NatWest và Santander: cũng công bố hạn mức theo giao dịch và theo tháng.
- Chase, Starling, TSB, Metro Bank và Virgin Money: được xác định là cấm hoàn toàn giao dịch tiền mã hoá.
SWC lập luận rằng sự khác biệt này đặt ra câu hỏi về nghĩa vụ của các tổ chức tài chính trong việc cung cấp thông tin rõ ràng cho khách hàng. Một khách hàng muốn chuyển sang ngân hàng khác để có quyền truy cập ổn định vào giao dịch tiền mã hoá sẽ rất khó xác định tổ chức nào thực sự làm đúng như những gì họ mong đợi.
Các ngân hàng có lý do chính đáng để rà soát giao dịch tiền mã hoá, do rủi ro gian lận, lừa đảo và rửa tiền. Tuy nhiên, SWC cho rằng các lệnh cấm toàn diện đã vượt quá mức quản trị rủi ro hợp lý và xung đột với kỳ vọng rằng các biện pháp kiểm soát tội phạm tài chính phải đánh giá từng khách hàng và từng giao dịch cụ thể.
Đề xuất của Stand With Crypto
SWC đề nghị các ngân hàng công bố giải thích rõ ràng về các hạn chế của mình, đồng thời tạo ra những cách thức thực chất để khách hàng có thể khiếu nại khi giao dịch bị chặn.
“Không nên cho phép các ngân hàng áp đặt hạn chế toàn diện lên cả một ngành”, Harries nói. “Họ nên xử lý theo từng trường hợp cụ thể, thay vì bóp nghẹt toàn bộ lĩnh vực.”
Lưu ý: một phần nội dung bài viết được tạo với sự hỗ trợ của các công cụ AI và đã được đội ngũ biên tập rà soát để bảo đảm độ chính xác.
Câu hỏi thường gặp
Có bao nhiêu khiếu nại về hạn chế tiền mã hoá của ngân hàng Anh?
Trong 90 ngày từ tháng 5 đến tháng 8, đã có 10.092 khiếu nại do 9.800 cá nhân gửi qua công cụ trực tuyến của Stand With Crypto, trải khắp 650 khu vực bầu cử nghị viện tại Vương quốc Anh.
Ngân hàng nào nhận nhiều khiếu nại nhất?
Lloyds Banking Group (gồm Halifax và Bank of Scotland) dẫn đầu với 2.297 khiếu nại, tương đương 23% tổng số. Tiếp theo là Barclays với 1.569 và NatWest Group với 1.278. Tuy nhiên, số liệu này không được điều chỉnh theo thị phần của từng ngân hàng.
Barclays giới hạn giao dịch tiền mã hoá như thế nào?
Barclays giới hạn 2.500 bảng Anh (khoảng 3.340 USD) cho mỗi giao dịch và 10.000 bảng Anh trong vòng 30 ngày. NatWest và Santander cũng công bố hạn mức theo giao dịch và theo tháng, trong khi Chase, Starling, TSB, Metro Bank và Virgin Money cấm hoàn toàn giao dịch tiền mã hoá.
Vì sao các ngân hàng lại hạn chế giao dịch tiền mã hoá?
Các ngân hàng viện dẫn lý do chính đáng là rủi ro gian lận, lừa đảo và rửa tiền. Tuy nhiên, Stand With Crypto cho rằng các lệnh cấm toàn diện đã vượt quá mức quản trị rủi ro hợp lý và đi ngược kỳ vọng rằng kiểm soát tội phạm tài chính phải được đánh giá theo từng khách hàng, từng giao dịch.
Stand With Crypto đề xuất giải pháp gì?
SWC đề nghị các ngân hàng công bố giải thích rõ ràng về các hạn chế áp dụng, áp dụng cách tiếp cận theo từng trường hợp thay vì cấm toàn diện, và tạo kênh thực chất để khách hàng khiếu nại khi lệnh chuyển tiền bị chặn.
Dịch và biên tập lại theo nguồn: CoinDesk Policy
Theo Nghị quyết số 05/2025/NQ-CP ngày 09/09/2025 của Chính phủ về việc thí điểm triển khai thị trường tài sản số tại Việt Nam, Tienmahoa.Net hiện chỉ cung cấp thông tin cho độc giả quốc tế và không phục vụ người dùng tại Việt Nam cho đến khi có hướng dẫn chính thức từ cơ quan chức năng.
