Tóm tắt
Bộ Tài chính Mỹ đã rút lại đề xuất từ năm 2020 buộc ngân hàng và các doanh nghiệp crypto phải thu thập, báo cáo thông tin khi khách hàng chuyển hơn 10.000 USD tiền mã hoá tới ví do chính họ kiểm soát. Cơ quan chống rửa tiền FinCEN đồng thời huỷ một đề xuất năm 2023 nhắm vào các giao dịch liên quan tới crypto mixer. Cả hai đề xuất đều chưa từng có hiệu lực. FinCEN cho biết việc rút lại này nằm trong chương trình nghị sự giảm bớt quy định (deregulation) của chính quyền Trump và nỗ lực xây dựng bộ quy tắc “phù hợp mục đích” cho tài sản số. Đề xuất về ví tự quản lý từng nhận hàng nghìn ý kiến công chúng và treo lơ lửng gần sáu năm. Quyết định này được xem là tin tích cực cho những người nắm giữ crypto trong ví cá nhân.
Nội dung chi tiết
Đề xuất năm 2020 về ví tự quản lý bị huỷ
Bộ Tài chính Mỹ đã gỡ bỏ một đề xuất có từ nhiều năm trước, vốn định buộc các ngân hàng và doanh nghiệp crypto phải thu thập và báo cáo nhiều thông tin hơn khi khách hàng chuyển lượng lớn tiền mã hoá tới các ví do chính họ kiểm soát.
Cơ quan Thực thi Luật chống Tội phạm Tài chính (FinCEN) đã rút lại quy định này vào Chủ nhật, cùng với một đề xuất riêng nhắm vào các giao dịch liên quan tới crypto mixer. Cả hai chưa từng có hiệu lực.
FinCEN (Financial Crimes Enforcement Network) là Cơ quan Thực thi Luật chống Tội phạm Tài chính trực thuộc Bộ Tài chính Mỹ, có nhiệm vụ thu thập thông tin tình báo tài chính, chống rửa tiền và chống tài trợ khủng bố. Đây là đơn vị ban hành nhiều quy định mà các sàn giao dịch crypto và doanh nghiệp dịch vụ tiền tệ phải tuân thủ.
Đề xuất liên quan tới ví ra đời từ tháng 12 năm 2020, trong những tuần cuối cùng của nhiệm kỳ đầu tiên của chính quyền Trump.
Theo đó, các ngân hàng và doanh nghiệp dịch vụ tiền tệ như sàn crypto sẽ phải nộp báo cáo khi khách hàng gửi hơn 10.000 USD tiền mã hoá đến hoặc từ những ví được gọi là ví không lưu ký (unhosted wallet), bao gồm cả những giao dịch cộng dồn vượt ngưỡng trong vòng 24 giờ. Các doanh nghiệp cũng sẽ phải thu thập thông tin về khách hàng và về chiếc ví ở đầu bên kia của giao dịch.
Ví không lưu ký (unhosted wallet) là ví mà người dùng tự nắm giữ khoá riêng (private key) thay vì gửi tài sản cho sàn giao dịch hoặc ngân hàng quản lý. Loại ví này còn được gọi là ví tự quản lý (self-custody).
Doanh nghiệp dịch vụ tiền tệ (money services business – MSB) là khái niệm pháp lý của Mỹ chỉ các đơn vị cung cấp dịch vụ chuyển tiền, đổi tiền hoặc lưu ký tiền tệ, trong đó có nhiều sàn giao dịch crypto.
Đề xuất này đã thu hút hàng nghìn ý kiến phản hồi từ công chúng và vẫn chưa được giải quyết trong suốt gần sáu năm.
Đề xuất năm 2023 về crypto mixer cũng bị rút
FinCEN cũng đã rút một đề xuất năm 2023, theo đó các giao dịch trộn tiền mã hoá (crypto mixing) sẽ bị xếp vào nhóm mối lo ngại rửa tiền hàng đầu (primary money-laundering concern), cho phép chính phủ áp thêm yêu cầu báo cáo đối với các tổ chức tài chính xử lý chúng.
Crypto mixer (dịch vụ trộn tiền mã hoá) là công cụ gom tiền từ nhiều người dùng rồi xáo trộn lại nhằm che dấu dấu vết giao dịch trên blockchain. Nhóm dịch vụ này bị giới chức coi là kênh rửa tiền, dù cũng được dùng cho mục đích hợp pháp là bảo vệ quyền riêng tư.
Mối lo ngại rửa tiền hàng đầu (primary money-laundering concern) là mức phân loại đặc biệt của FinCEN: khi một loại giao dịch hoặc một tổ chức bị coi là rủi ro cao, các tổ chức tài chính liên quan có thể phải tuân thủ yêu cầu báo cáo và lưu trữ hồ sơ bổ sung.
Cơ quan này cho biết cả hai lần rút lại đều nằm trong chương trình nghị sự giảm bớt quy định của chính quyền Trump và nỗ lực khiến các quy tắc về tài sản số trở nên “phù hợp mục đích”.
Theo FinCEN, cả hai đề xuất bị rút đều chưa từng có hiệu lực, và việc huỷ bỏ phù hợp với định hướng giảm bớt gánh nặng quy định cho ngành tài sản số.
Các mốc chính
- Tháng 12/2020: FinCEN công bố đề xuất buộc báo cáo các giao dịch trên 10.000 USD liên quan tới ví tự quản lý.
- Đề xuất áp dụng cho giao dịch vượt ngưỡng khi cộng dồn trong 24 giờ và yêu cầu thu thập dữ liệu của cả hai phía giao dịch.
- Năm 2023: FinCEN đề xuất xếp giao dịch qua crypto mixer vào nhóm mối lo ngại rửa tiền hàng đầu.
- Gần 6 năm: đề xuất năm 2020 tồn đọng, nhận hàng nghìn ý kiến công chúng nhưng chưa bao giờ có hiệu lực.
- Ngày 6/10: FinCEN chính thức rút cả hai đề xuất.
Câu hỏi thường gặp
FinCEN đã rút lại những đề xuất nào?
FinCEN rút hai đề xuất: một đề xuất từ tháng 12/2020 buộc ngân hàng và doanh nghiệp crypto báo cáo khi khách hàng chuyển hơn 10.000 USD tiền mã hoá đến hoặc từ ví tự quản lý, và một đề xuất năm 2023 nhắm vào các giao dịch liên quan tới crypto mixer.
Quy định báo cáo 10.000 USD đã từng có hiệu lực chưa?
Chưa. Cả hai đề xuất đều chưa từng có hiệu lực. Đề xuất về ví tự quản lý tồn đọng gần sáu năm, nhận hàng nghìn ý kiến công chúng nhưng chưa bao giờ được ban hành.
Ví không lưu ký (unhosted wallet) là gì?
Là ví mà người dùng tự giữ khoá riêng và trực tiếp kiểm soát tài sản, thay vì gửi cho sàn giao dịch hoặc ngân hàng quản lý. Loại ví này còn được gọi là ví tự quản lý (self-custody).
Vì sao FinCEN rút lại hai đề xuất này?
FinCEN nói việc rút lại nằm trong chương trình nghị sự giảm bớt quy định của chính quyền Trump và nỗ lực xây dựng các quy tắc tài sản số “phù hợp mục đích”.
Điều này có ý nghĩa gì với người nắm giữ crypto?
Các ngân hàng và sàn giao dịch sẽ không phải thu thập, báo cáo thông tin bổ sung khi khách hàng chuyển hơn 10.000 USD tới ví tự quản lý, và giao dịch qua crypto mixer cũng không bị áp thêm yêu cầu báo cáo theo các đề xuất đã bị rút.
Dịch và biên tập lại theo nguồn: CoinDesk Policy
Theo Nghị quyết số 05/2025/NQ-CP ngày 09/09/2025 của Chính phủ về việc thí điểm triển khai thị trường tài sản số tại Việt Nam, Tienmahoa.Net hiện chỉ cung cấp thông tin cho độc giả quốc tế và không phục vụ người dùng tại Việt Nam cho đến khi có hướng dẫn chính thức từ cơ quan chức năng.
