Kể từ khi Bitcoin xuất hiện vào năm 2009, tiền điện tử đã trở nên phổ biến. Đến năm 2022, thị trường bao gồm ít nhất 10.000 token với nhiều đặc tính khác nhau: các đồng tiền phổ biến nổi tiếng như Bitcoin và Ethereum, stablecoin có giá trị được gắn với tiền tệ fiat, đồng meme và nhiều loại tiền thay thế khác nhau hỗ trợ các dự án khác nhau.

Tiền điện tử cung cấp các tùy chọn để chuyển tiền nhanh chóng và không tốn kém (bao gồm cả tiền xuyên biên giới), có mức sử dụng hạn chế để thanh toán và có thể được sử dụng làm kho lưu trữ giá trị nếu không tính đến sự biến động cực độ. Tuy nhiên, mục đích sử dụng phổ biến nhất của tiền điện tử là đầu cơ: thị trường có nhiều người tham gia, từ cá nhân đến các quỹ phòng hộ, tổng hợp tài sản tiền điện tử trị giá hàng tỷ đô la.

Những người đam mê tiền điện tử thúc đẩy các dự án dựa trên blockchain như những giải pháp thay thế cho hệ thống tài chính truyền thống mà không cần người trung gian nắm giữ và chuyển tiền. Do đó, việc thiếu khung pháp lý được coi là một tính năng bảo vệ quyền riêng tư. Tuy nhiên, nó cũng phải trả giá: các nhà đầu tư vào các dự án tiền điện tử hoàn toàn không được bảo vệ, trong khi việc thiếu quy định đối với ví tiền điện tử và chuyển khoản khiến nó trở thành công cụ được mọi loại tội phạm và kẻ rửa tiền lựa chọn.

Một lý do để điều chỉnh: gian lận tràn lan

Thị trường truyền thống được quản lý là có lý do. Có các yêu cầu về mặt tổ chức đối với việc chào bán ra công chúng, các tiêu chuẩn công nghệ nghiêm ngặt để đảm bảo chuyển giao và lưu trữ tài sản một cách an toàn cũng như tuân thủ hoạt động tài trợ chống rửa tiền và chống khủng bố để ngăn chặn tiền tội phạm xâm nhập vào hệ thống tài chính.

Trong ngành công nghiệp tiền điện tử, gian lận rất phổ biến. Đến năm 2024, Công cụ theo dõi các vụ trộm tiền điện tử toàn cầu , nơi ghi lại một số loại tội phạm mạng, đã báo cáo 10,5 tỷ USD tài sản tiền điện tử bị đánh cắp trong 879 trường hợp (tương đương 50 tỷ USD theo giá ngày nay). Những vụ cướp này bao gồm khai thác, hack, tấn công flash loan, tấn công reentrancy (sử dụng lỗ hổng trong hợp đồng thông minh cụ thể), thao túng giá, tấn công của bên thứ ba (sử dụng cơ sở hạ tầng của đối tác), tấn công nội bộ, tấn công 51% (số tiền như vậy). mã thông báo cấp cho kẻ tấn công quyền kiểm soát trực tiếp trên mạng một cách hiệu quả), các cuộc tấn công quản trị (thao túng các quyết định quản trị).

Một dự án khác, có tên là Web3, đang hoạt động rất tốt , theo dõi các hoạt động kéo rag (cũng theo dõi các hoạt động kéo thảm khi một nhà phát triển đơn giản biến mất cùng với tiền của nhà đầu tư), gian lận của nhân viên và trộm cắp từ các cá nhân đã ghi nhận khoản thiệt hại khổng lồ 72,5 tỷ USD do các vụ lừa đảo tiền điện tử. Danh sách này bao gồm sự sụp đổ của Terra/Luna và các hành vi gian lận của những người sáng lập FTX, Bitconnect, Bitclub, OneCoin, v.v. Trong hầu hết các trường hợp, những kẻ lừa đảo đã rửa số tiền thu được và biến mất không dấu vết.

Ẩn danh và quyền riêng tư để rửa tiền

Cộng đồng tiền điện tử thường đổ lỗi cho các khung pháp lý truyền thống là không hiệu quả; tuy nhiên, nó đủ tốt để thúc đẩy bọn tội phạm sử dụng tiền điện tử không được kiểm soát. Chúng trở thành phương tiện tài chính được lựa chọn cho nhiều kẻ lừa đảo, cờ bạc ngầm, buôn bán ma túy, dịch vụ tội phạm mạng, bán hàng ăn cắp, buôn người, lạm dụng và bóc lột tình dục trẻ em, giết người để thuê và các loại tội phạm khác.

Tiền điện tử được thiết kế ẩn danh và cho phép người dùng vận hành ví không giới hạn (mặc dù địa chỉ ví là thông tin nhận dạng công khai duy nhất trên mạng). Có rất nhiều cách để che giấu dấu vết của tiền điện tử, chẳng hạn như trao đổi phi tập trung, máy trộn tiền điện tử, chuỗi bên, nhảy chuỗi và cái gọi là tiền riêng tư (giấu cả địa chỉ và số dư ví của người dùng), cũng như sòng bạc tiền điện tử và NFT. . Sự kết hợp của các công cụ như vậy khiến việc truy tìm một chuỗi giao dịch ở ranh giới không thể thực hiện được.

NFT là một ví dụ nổi bật về một thị trường phát triển và tăng vọt nhờ các kỹ thuật gian lận, chẳng hạn như kéo thảm, lừa đảo, giao dịch nội gián và giao dịch rửa tiền (người ta bán tài sản vào tài khoản của chính mình để tạo ảo giác về lãi suất và bơm tiền vào tài khoản của mình). giá). Việc thao túng giá dễ dàng đã khiến NFT trở thành một công cụ đáng tin cậy để rửa tiền. Ví dụ: thương vụ NFT lớn nhất từ trước đến nay, việc bán CryptoPunk #9998 với giá 532 triệu đô la vào năm 2021, rất có thể chỉ là một nỗ lực rửa tiền.

Tội phạm sử dụng ví không giám sát (ẩn danh hoàn toàn) và các sàn giao dịch tập trung có chính sách AML/CTF yếu kém để rửa tiền và tài trợ cho các hoạt động bất hợp pháp. Vào năm 2023, trong một cuộc điều tra quy mô lớn, Binance thừa nhận rằng họ rõ ràng đã cho phép hoạt động rửa tiền trên nền tảng của mình và các giao dịch có liên quan đến các nhóm khủng bố, như Hamas, Al Qaeda, Thánh chiến Hồi giáo Palestine và Nhà nước Hồi giáo Iraq và Syria (ISIS) . Công ty và người sáng lập đã cam kết phạm tội hình sự.

Tiền điện tử có bị hỏng không và liệu chúng có thể được sửa chữa không?

Tiền điện tử có thể là công cụ thuận tiện để lưu trữ và chuyển tiền cũng như phương tiện đầu tư rủi ro nhưng sinh lợi. Mặc dù những phẩm chất đặc biệt của chúng khiến chúng trở nên hữu ích cho bọn tội phạm, nhưng hầu hết người dùng tiền điện tử đều là những người tuân thủ pháp luật và có thiện chí. Một quy định được cân nhắc kỹ lưỡng sẽ không làm tổn hại đến lợi ích của họ nhưng có thể sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho việc áp dụng rộng rãi tiền điện tử bên ngoài cộng đồng am hiểu công nghệ. Điểm rõ ràng nhất trong việc đưa ra các quy định là sự kết nối giữa ngành công nghiệp tiền điện tử và hệ thống tài chính truyền thống (sàn giao dịch tiền điện tử, ứng dụng fintech, v.v.).

Nền tảng của cách tiếp cận hiện đại để chống rửa tiền là ngăn chặn tiền bất hợp pháp xâm nhập vào hệ thống tài chính, do đó khiến việc đưa tiền vào sử dụng trở nên khó khăn hơn. Bước đầu tiên là KYC, một quy trình kiểm tra danh tính cơ bản giúp xác định những người có lý lịch đáng ngờ. Nó không phải là thuốc chữa bách bệnh và có thể bị lừa bằng các tài liệu giả mạo và các tác phẩm giả mạo phức tạp; tuy nhiên, nó đủ hấp dẫn để xua đuổi một số tội phạm.

Một thành phần khác của các quy định về tiền điện tử là Quy tắc di chuyển của Lực lượng đặc nhiệm hành động tài chính (FATF), yêu cầu các tổ chức tài chính và nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo (như sàn giao dịch tiền điện tử) phải lấy thông tin về người khởi tạo và người thụ hưởng giao dịch và chuyển chúng cho các bên khác khi giao dịch xảy ra. Yêu cầu này ban đầu được áp dụng cho tài chính truyền thống; tuy nhiên, vào năm 2019, FATF đã mở rộng khuyến nghị này sang tài sản ảo.

Phân tích trên chuỗi có thể là một biện pháp hiệu quả khác, vì blockchain nắm giữ thông tin về mọi giao dịch. Tuy nhiên, vì đây là một nhiệm vụ phức tạp đòi hỏi công nghệ và chuyên môn nên cần tách biệt khỏi báo cáo tuân thủ.

Tuân thủ là chìa khóa để áp dụng rộng rãi tiền điện tử

Nhiều người đam mê tiền điện tử tin rằng bản thân quy định này đã đi ngược lại tinh thần của tiền điện tử và sẽ cản trở sự đổi mới. Tuy nhiên, việc thiếu sự chấp nhận rộng rãi sẽ hạn chế sự phát triển trong tương lai của tiền điện tử. Đối với nhiều người, tiền điện tử cũng liên quan đến các hoạt động và đầu cơ bất hợp pháp và bán hợp pháp, đồng thời các ngân hàng thận trọng về tiền điện tử do rủi ro tuân thủ.

EU là quốc gia đầu tiên áp dụng khuôn khổ AML cho tài sản tiền điện tử và hiện đang phát triển một bộ quy tắc thống nhất cho tất cả các quốc gia thành viên. Hoa Kỳ dần dần tiến tới quy định về tiền điện tử. Tuy nhiên, Trung Quốc đã có lập trường hạn chế đối với tiền điện tử. Tiềm năng thực sự của tiền điện tử phụ thuộc rất nhiều vào việc tích hợp với tài chính truyền thống, do đó đòi hỏi một cách tiếp cận quản lý thông minh và phát triển tốt.