Tóm tắt nhanh: Bảy ngân hàng lớn nhất Vương quốc Anh — Barclays, HSBC, Lloyds Banking Group, Monzo, Nationwide, NatWest và Santander — vừa thực hiện thành công những giao dịch khách hàng đầu tiên trên thế giới bằng tiền gửi bảng Anh được token hoá trên một nền tảng dùng chung do Quant xây dựng. Các giao dịch thử nghiệm gồm thanh toán tái cấp vốn vay thế chấp (remortgage) và một giao dịch mua hàng của người tiêu dùng. Điểm then chốt là dòng tiền di chuyển được giữa nhiều tổ chức khác nhau, thay vì chỉ khép kín trong nội bộ một ngân hàng như thử nghiệm trước đó của Lloyds. Tiền gửi được token hoá vẫn là khoản nợ của ngân hàng phát hành và giữ nguyên các biện pháp bảo vệ như tiền gửi thông thường. Bước tiếp theo của nhóm là thử nghiệm dùng tiền gửi khách hàng được token hoá để tất toán tài sản số. Động thái này diễn ra đúng lúc Ngân hàng Trung ương Anh (Bank of England) và Cơ quan Quản lý Tài chính (FCA) đang chuẩn bị cho hệ thống tài chính nước này bước vào kỷ nguyên token hoá.
Các ngân hàng lớn nhất nước Anh thực hiện giao dịch token hoá đầu tiên
Các ngân hàng lớn nhất Vương quốc Anh đã thực hiện giao dịch khách hàng đầu tiên trên thế giới bằng tiền gửi bảng Anh được token hoá trên một nền tảng dùng chung. Dòng tiền trong thử nghiệm bao gồm thanh toán tái cấp vốn vay thế chấp và một giao dịch thử mua hàng của người tiêu dùng, theo thông báo đưa ra hôm thứ Năm.
Dự án này nhằm kiểm chứng liệu tiền do ngân hàng phát hành, trong hình thức được token hoá, có thể di chuyển giữa các tổ chức và trong các giao dịch thanh toán bán lẻ hay không. Việc tiền gửi dịch chuyển qua một hệ thống chung có sự tham gia của nhiều ngân hàng là điểm khác biệt so với sáng kiến gần đây của Lloyds, khi ngân hàng này dùng tiền gửi được token hoá để mua một trái phiếu chính phủ (gilt) cũng được token hoá, nhưng chỉ trong khuôn khổ nội bộ của chính mình.
Tiền gửi được token hoá (tokenized deposit) là bản ghi kỹ thuật số của số tiền vốn đã nằm trong tài khoản ngân hàng. Khác với stablecoin, khoản tiền này vẫn là nghĩa vụ nợ của ngân hàng phát hành và được hưởng nguyên các biện pháp bảo vệ áp dụng cho tiền gửi thông thường.
Công nghệ sổ cái phân tán (DLT – Distributed Ledger Technology) là cách lưu trữ và đồng bộ dữ liệu trên nhiều nút (node) độc lập thay vì một máy chủ trung tâm, giúp các bên cùng xem và xác nhận một bản ghi giao dịch chung mà không cần một trung gian duy nhất nắm toàn quyền kiểm soát.
Stablecoin là loại tiền mã hoá được thiết kế để giữ giá ổn định, thường neo theo một đồng tiền pháp định như USD hay GBP, và được phát hành bởi các công ty thay vì ngân hàng được cấp phép.
Những bên tham gia
- Tên dự án: Great British Tokenized Deposit (Sáng kiến tiền gửi được token hoá của nước Anh).
- Đơn vị xây dựng nền tảng: Quant – nhà cung cấp dịch vụ công nghệ sổ cái phân tán (DLT).
- Các ngân hàng tham gia: Barclays, HSBC, Lloyds Banking Group, Monzo, Nationwide, NatWest và Santander.
- Loại giao dịch đã thử nghiệm: thanh toán tái cấp vốn vay thế chấp (remortgage) và một giao dịch mua hàng của người tiêu dùng.
- Bước thử nghiệm tiếp theo: tất toán (settlement) tài sản số bằng tiền của khách hàng đã được token hoá.
Bối cảnh quản lý và ý nghĩa
Các thử nghiệm diễn ra trong lúc Ngân hàng Trung ương Anh và Cơ quan Quản lý Tài chính (FCA) đang chuẩn bị cho hệ thống tài chính nước này thích ứng với token hoá và thời gian tất toán kéo dài hơn. Các cơ quan quản lý muốn hỗ trợ thị trường token hoá, đồng thời cân nhắc vai trò của stablecoin trong tất toán ở cấp tổ chức.
“Những giao dịch trực tiếp này cho thấy tiền gửi được token hoá có thể mang lại lợi ích thiết thực, có tính ứng dụng thực tế — những khoản thanh toán có điều kiện giúp khách hàng kiểm soát tiền của mình tốt hơn,” Lucy Rigby, Quốc vụ khanh phụ trách kinh tế của Bộ Tài chính Anh, cho biết.
Đối với doanh nghiệp và khách hàng, tiền gửi được token hoá có tiềm năng rút ngắn thời gian tất toán, cải thiện việc quản lý dòng tiền và mang lại những cách thanh toán thuận tiện, minh bạch và an toàn hơn.
“Tiền gửi được token hoá có tiềm năng đóng vai trò then chốt trong quá trình tiến hoá của tiền số và thanh toán tại Vương quốc Anh cũng như trên toàn cầu,” Gilbert Verdian, nhà sáng lập kiêm CEO của Quant, nhận định.
Tất toán (settlement) là bước cuối cùng của một giao dịch, khi quyền sở hữu tài sản và tiền được chuyển giao chính thức giữa các bên, sau đó giao dịch không thể đảo ngược.
Câu hỏi thường gặp
Tiền gửi được token hoá là gì và khác gì so với stablecoin?
Tiền gửi được token hoá là bản ghi kỹ thuật số của số tiền vốn đã nằm trong tài khoản ngân hàng. Khác với stablecoin, khoản tiền này vẫn là nghĩa vụ nợ của ngân hàng phát hành và giữ nguyên các biện pháp bảo vệ áp dụng cho tiền gửi thông thường.
Những ngân hàng nào đã tham gia thử nghiệm này?
Bảy ngân hàng gồm Barclays, HSBC, Lloyds Banking Group, Monzo, Nationwide, NatWest và Santander đã tham gia Sáng kiến tiền gửi được token hoá của nước Anh (Great British Tokenized Deposit). Nền tảng được xây dựng bởi Quant.
Thử nghiệm này có gì khác biệt so với các dự án trước đó?
Điểm khác biệt là tiền gửi được token hoá di chuyển qua một hệ thống chung có sự tham gia của nhiều ngân hàng khác nhau, thay vì chỉ khép kín trong nội bộ một tổ chức như sáng kiến gần đây của Lloyds khi dùng tiền gửi token hoá để mua một trái phiếu chính phủ được token hoá.
Khách hàng và doanh nghiệp được lợi gì?
Theo những người tham gia dự án, tiền gửi được token hoá có thể rút ngắn thời gian tất toán, cải thiện việc quản lý dòng tiền và mang lại các cách thanh toán thuận tiện, minh bạch và an toàn hơn, đồng thời cho phép thực hiện những khoản thanh toán có điều kiện giúp khách hàng kiểm soát tiền của mình tốt hơn.
Bước tiếp theo của dự án là gì?
Nhóm tham gia sẽ thử nghiệm việc tất toán tài sản số bằng tiền của khách hàng đã được token hoá, trong bối cảnh Ngân hàng Trung ương Anh và Cơ quan Quản lý Tài chính (FCA) đang chuẩn bị cho hệ thống tài chính nước này thích ứng với token hoá.
Nguồn: CoinDesk Finance
Theo Nghị quyết số 05/2025/NQ-CP ngày 09/09/2025 của Chính phủ về việc thí điểm triển khai thị trường tài sản số tại Việt Nam, Tienmahoa.Net hiện chỉ cung cấp thông tin cho độc giả quốc tế và không phục vụ người dùng tại Việt Nam cho đến khi có hướng dẫn chính thức từ cơ quan chức năng.
