Tóm tắt
Hiệp hội Các ngân hàng Cộng đồng Độc lập Hoa Kỳ (ICBA) đã đệ đơn kiện Cơ quan Quản lý Tiền tệ Liên bang (OCC) ra tòa án liên bang, cáo buộc cơ quan này vượt quá thẩm quyền pháp lý khi cấp quy chế ngân hàng tín thác quốc gia (national trust bank) cho hàng loạt công ty tiền mã hóa.
Theo ICBA, các tổ chức này đang được đưa vào hệ thống ngân hàng Mỹ mà không phải chịu mức giám sát tương đương các ngân hàng cộng đồng, tạo ra bất lợi cạnh tranh nghiêm trọng cho các ngân hàng nhỏ.
Chủ tịch kiêm Tổng giám đốc ICBA, bà Rebeca Romero Rainey, nhấn mạnh Quốc hội không tạo ra quy chế tín thác quốc gia để làm “cửa hậu” cho các công ty tiền mã hóa muốn có uy tín của một ngân hàng liên bang.
OCC từ chối bình luận về vụ kiện, nhưng cơ quan này đã liên tục cấp quy chế tín thác cho các công ty tiền mã hóa như Protego, Erebor, Coinbase, Circle, Crypto.com và gần đây là World Liberty Financial.
Sự việc diễn ra trong bối cảnh ICBA trước đó cũng đã vận động phản đối Đạo luật Minh bạch Thị trường Tài sản Kỹ thuật số, dự luật đã không vượt qua được Thượng viện Mỹ hồi tháng trước.
Nội dung chi tiết
Vụ kiện và cáo buộc chính
Một nhóm đại diện ngành ngân hàng Mỹ đã kiện cơ quan cấp phép ngân hàng liên bang của nước này, cáo buộc cơ quan này vượt quá quyền hạn pháp lý khi trao tư cách ngân hàng tín thác quốc gia cho các công ty tiền mã hóa.
ICBA đã nộp đơn kiện OCC ra tòa án liên bang vào thứ Sáu, cho rằng cơ quan này đang thúc đẩy “những quyền hạn mới mang tính bao trùm nhằm cấp phép cho các ngân hàng tín thác quốc gia mà Đạo luật Ngân hàng Quốc gia không cho phép”. Theo ICBA, OCC đang để các công ty này gia nhập hệ thống ngân hàng Mỹ mà không phải chịu mức giám sát pháp lý tương đương các ngân hàng cộng đồng, khiến nhóm ngân hàng nhỏ “rơi vào thế cạnh tranh bất lợi nghiêm trọng”.
OCC là Cơ quan Quản lý Tiền tệ Liên bang thuộc Bộ Tài chính Mỹ, có thẩm quyền giám sát và cấp phép cho các ngân hàng quốc gia cũng như các ngân hàng tín thác liên bang.
Trust charter quốc gia là giấy phép liên bang cho phép một tổ chức hoạt động như ngân hàng tín thác, chủ yếu thực hiện các dịch vụ lưu ký, quản lý tài sản và giám sát tài sản thay mặt khách hàng, thay vì huy động tiền gửi và cho vay như ngân hàng thương mại thông thường.
ICBA và những lo ngại về cạnh tranh
ICBA là một trong những tổ chức vận động chính sách ngân hàng lớn nhất tại Mỹ, thường đại diện cho các định chế quy mô nhỏ hơn. Tổ chức này cũng đóng vai trò đáng kể trong việc phản đối Đạo luật Minh bạch Thị trường Tài sản Kỹ thuật số — dự luật đã không tiến triển được tại Thượng viện Mỹ hồi tháng trước, một phần do sự phản đối của giới ngân hàng rằng các quy định về stablecoin trong dự luật không bảo vệ họ trước sự cạnh tranh trực tiếp với các tài khoản tiền gửi vốn là hoạt động cốt lõi của họ.
Lần này, nhóm này đang nhắm tới các quy chế tín thác mà các công ty tiền mã hóa theo đuổi như một cửa ngõ gia nhập hệ thống ngân hàng và thanh toán của Mỹ.
“Quốc hội đã không tạo ra quy chế tín thác quốc gia như một cửa hậu để các công ty tiền mã hóa đang tìm kiếm uy tín của một giấy phép ngân hàng liên bang bước vào hệ thống ngân hàng”, Chủ tịch kiêm Tổng giám đốc ICBA, bà Rebeca Romero Rainey, cho biết trong một tuyên bố.
Bà Rainey nói thêm rằng các công ty này không phải gánh chịu những nghĩa vụ tương tự về vốn, thanh khoản, giám sát và yêu cầu bảo hiểm từ Tập đoàn Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC).
FDIC là cơ quan liên bang Mỹ bảo hiểm tiền gửi cho khách hàng của các ngân hàng được cấp phép, với mức bảo hiểm tiêu chuẩn hiện hành. Cơ chế này được thiết kế cho các tài khoản tiền gửi bằng tiền mặt — loại sản phẩm mà các ngân hàng tín thác tiền mã hóa không cung cấp.
Khi được CoinDesk đề nghị bình luận, một phát ngôn viên của OCC cho biết cơ quan này “không bình luận về các vụ kiện tụng”.
Làn sóng cấp phép tín thác cho công ty tiền mã hóa
OCC đã liên tục cấp quy chế tín thác cho các công ty tiền mã hóa. Tuy nhiên, những công ty này không vận hành theo cùng mô hình kinh doanh hay có ý định cung cấp các dịch vụ giống như ngân hàng cộng đồng điển hình. Chẳng hạn, họ không cung cấp loại tài khoản tiền gửi bằng tiền mặt mà bảo hiểm FDIC được thiết kế và yêu cầu dành cho.
Việc ngành này theo đuổi các quy chế tín thác quốc gia đã được các cơ quan quản lý ngân hàng ghi nhận là dấu hiệu cho thấy sự trở lại của các tên tuổi ngân hàng mới sau một thời gian dài ảm đạm.
- Một số quỹ tín thác được thành lập như những ngân hàng tập trung vào tiền mã hóa, ví dụ Protego và Erebor.
- Một số khác đến từ các doanh nghiệp tiền mã hóa lớn đã có tên tuổi, như Coinbase, Circle và Crypto.com.
- World Liberty Financial — công ty được đồng sở hữu một phần bởi Tổng thống Donald Trump và gia đình ông — là trường hợp mới được bổ sung gần đây.
- OpenReserve Bank, một ngân hàng blockchain được tài trợ bởi nhiều nhà đầu tư tiền mã hóa gồm Andreessen Horowitz, Jump Capital và Coinbase Ventures, đã được OCC cấp giấy phép ngân hàng quốc gia đầy đủ vào tháng trước.
Việc phê duyệt quy chế cho World Liberty Financial đã làm dấy lên làn sóng chỉ trích, trong đó có Thượng nghị sĩ Đảng Dân chủ Elizabeth Warren. Bà cáo buộc cơ quan này đã cho phép tham nhũng ở cấp tổng thống, đồng thời đăng trên mạng xã hội X rằng giấy phép mới đang “trao cho ông ấy và gia đình một cách kiếm lợi mới”.
Câu hỏi thường gặp
ICBA là tổ chức gì?
ICBA là Hiệp hội Các ngân hàng Cộng đồng Độc lập Hoa Kỳ, một trong những tổ chức vận động chính sách ngân hàng lớn nhất tại Mỹ, thường đại diện cho các định chế tài chính quy mô nhỏ. Tổ chức này từng phản đối Đạo luật Minh bạch Thị trường Tài sản Kỹ thuật số tại Thượng viện Mỹ hồi tháng trước.
Vì sao ICBA kiện OCC?
ICBA cáo buộc OCC vượt quá thẩm quyền pháp lý khi cấp quy chế ngân hàng tín thác quốc gia cho các công ty tiền mã hóa — điều mà ICBA cho là không được Đạo luật Ngân hàng Quốc gia cho phép. Hiệp hội này lập luận rằng các công ty đó không bị ràng buộc bởi cùng tiêu chuẩn về vốn, thanh khoản, giám sát và bảo hiểm FDIC, khiến ngân hàng cộng đồng bị bất lợi cạnh tranh.
OCC phản hồi thế nào về vụ kiện?
Khi được CoinDesk đề nghị bình luận, một phát ngôn viên của OCC cho biết cơ quan này không bình luận về các vụ kiện tụng.
Những công ty tiền mã hóa nào đã nhận quy chế tín thác hoặc giấy phép ngân hàng từ OCC?
Các tổ chức được nêu tên gồm Protego và Erebor, Coinbase, Circle, Crypto.com, World Liberty Financial (công ty được đồng sở hữu một phần bởi Tổng thống Donald Trump và gia đình) và OpenReserve Bank — ngân hàng blockchain nhận giấy phép ngân hàng quốc gia đầy đủ với sự hậu thuẫn của Andreessen Horowitz, Jump Capital và Coinbase Ventures.
Vì sao các quy chế tín thác lại gây tranh cãi?
Giới ngân hàng cộng đồng lo ngại rằng các quy chế tín thác đang trở thành cửa ngõ để công ty tiền mã hóa gia nhập hệ thống ngân hàng và thanh toán Mỹ mà không phải tuân thủ các nghĩa vụ tương đương. Trong khi đó, việc cấp phép cho World Liberty Financial còn làm dấy lên chỉ trích về xung đột lợi ích, với Thượng nghị sĩ Elizabeth Warren cho rằng giấy phép này trao cho gia đình tổng thống một cách kiếm lợi mới.
Nguồn: CoinDesk Policy
Theo Nghị quyết số 05/2025/NQ-CP ngày 09/09/2025 của Chính phủ về việc thí điểm triển khai thị trường tài sản số tại Việt Nam, Tienmahoa.Net hiện chỉ cung cấp thông tin cho độc giả quốc tế và không phục vụ người dùng tại Việt Nam cho đến khi có hướng dẫn chính thức từ cơ quan chức năng.
